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D/P可以替换信用证?这种付款方式,你一直都没用对!

这里有大学教不了,同事不愿教,老板怕你懂的外贸干货!

对于客户要求D/P这个付款方式,很多朋友都是十分忐忑。

做呢,担心风险;不做呢,又不甘心。

左右为难之下,于是求助网上,结果发现,说什么的都有,越看越担心,越看越吓人。

这就好比自己哪里不舒服,上网一查,人云亦云,越看越像绝症,可能严重到让你绝望。

一、切忌片面看问题

大家要明白一个现实,大多数人,其实掌握的都是只言片语,学到了一些皮毛,但以为自己都懂都明白,于是夸夸其谈,这才是最误人子弟的。

你要是很专业吧,深入浅出剖析一个事情,有明确的案例,有具体的方法,有理有据,把复杂的事情用简单的描述表达出来。

不用任何高深的词汇,或者故作高深的表达,让普通人都能看懂,让外行人都能明白,这才是真正的水平。

若是纯学院派,掉书袋,自己经历和接触的都不够,看了几本书看了几篇文章,又能指点别人多少呢?

有的时候我甚至在想,真理越辩越明,在网络时代,或许本身就是一个伪命题。

一件事情,如果一个真正行家说了,没有人反驳,可能真理就容易被大众接受。

但是如果一大堆键盘侠,或者为了反对而反对,从而突出自己的话语权和成就感,不断用极端案例去反驳,反而容易影响大家的判断。

所以互联网,本身就是双刃剑。

有些信息可以轻松掌握,不需要过去那样查资料,问高人;可有些信息反而变得复杂,简单的事情反而因为众说纷纭,而陷入迷雾中。

不说了,言归正传,今天想专门分析一下D/P这个付款方式

因为太多学员在答疑平台提问过类似的问题,我索性把我的一些想法公开写出来,给大多数非学员参考吧。

二、D/P中against的先后问题

D/P的英文,本身是Documents against Payment,是付款交单,这个没问题,大家都知道。

但是很多朋友的疑问是,against前面是“后的部分”,后面是“先的部分”,那D/P就应该理解成“文件在付款后”。

通俗理解是“先付款,后交单”,所以才会翻译成“付款交单”。

可现实中,为什么我们要先把单据交给银行,再收钱,这不就变成“交单付款”了?

是不是违规操作呢?还是说,理论是理论,现实是现实?

就好比关于T/T的付款方式,我们常常会说,余款见提单复印件付款,英文是balance against the copy of B/L。

这里也有against,就是“在什么什么后面”,就是先给提单复印件,客户再付款。

所以许多人不知道的是,为什么D/P的理解,会变得跟字面理解不一样?

难道against这个词,在这里的解释不同?

其实当然不是,真正的答案是,D/P的翻译,是针对于客户的,不是供应商。

从客户的角度,他需要给银行付款,才能够从银行拿走单据。这就是“付款交单”的真正含义,而不是从供应商角度去分析,那你永远无法分析出来。

三、D/P的具体操作

其实,D/P我们可以理解为,没有信用证的一种信用证操作

说白了,操作方式和思路,基本跟信用证一致,差别就在于,没有信用证这个东西存在。

简单来说,具体的流程就是,在接单的时候,跟客户协商好,需要提供哪些单据给银行,比如提单、发票、装箱单,这是老三样。

有些客户可能需要产地证之类的,或者其他的一些单据,都要事先沟通清楚,如果单据方面自己没问题,这第一步就完成了。

第二步,出货后,把相关单据提交给银行,然后等待收款。

其实D/P就是一种托收交易,单据本身是给客户的,只是委托银行代收而已。

这个环节,是为了避免客户违约的情况出现,银行在没有收到客户钱的情况下,是不会擅自把单据给客户的。

虽然也有小银行可能违规操作,但是大多数情况下,银行的信誉,往往是高于客户的企业信誉的。

为了一个客户的一个订单,银行拿自己的前途和信誉冒险,这个可能性很低。

第三步,银行收到单据后,就会提示客户付款,比如承兑汇票,或者直接从对方账户里扣除等等。

只有银行收到款项后,才会把单据交给客户。

这也就是真正意义上付款交单的步骤,客户先付款,银行后交单。

四、风险的考量

在我看来,D/P和L/C的风险等级,几乎是一致的

只是在学术上,大家都会认为,L/C比D/P安全。

理由是,信用证的操作,是单据交易,只需要单据完全符合,递交给银行,银行就必须付款。不管最后客户付款或者不付款,都不会影响你收钱。

很多教科书上这样写,可其实我并不认同。

没错,信用证的确是单据交易,但是你又如何能保证,你能完全满足条款呢?

比如有些单据,是需要客户配合的,像第三方的测试报告之类的,我们不认为第三方公司,会配合客户造假。

但是如果客户错误引导,加上一而再的拖延,导致信用证逾期,导致单据不齐全,其实照样无法交单,照样银行要跟客户确认这些严重不符点的问题。

而这些东西,都是教科书没法教给你的,只能通过自己的经历和试错,不断总结经验。

而D/P,虽然没有那份信用证,教科书上也会告诉你,这是客户信誉,不是银行信誉,银行仅仅是托收方,如果最终客户不付钱,银行也没办法。

但是银行不会把单据给客户。

也就是说,客户想不付钱,但是拿走单据去提货,还是很困难的,现实中很难办到。

从风险程度考量,你说完全没风险,这是不可能的,做生意怎么可能没有风险?

无非是风控和评估的问题。

如果要做到100%无风险,那唯一的办法就是100%前T/T。

说白了,就是先付全款,你再安排生产,那是不担心对方违约或者取消订单,因为所有钱已经收全。

可换过来看,对于你是0风险的事情,那客户就是100%的完全风险。

因为你随时可以违约,随时可以跑路,客户要报警,要打国际司,是非常困难的。

在某种程度上,我个人的观点是,D/P和L/C,相对而言是比较折中的付款方式。

如果还是不放心的,可以做信保,再多一道保险上去。

万一碰到出货后,客户倒闭这种情况出现,还能找保险公司理赔货款,这也是一个思路。

这一篇关于D/P的文章,是不是比教科书上长篇大论的理论知识和图表,要简单许多?

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